Yaşam

Vadeli Hayat Sigortası Şirketleri, Derecelendirmeleri Ve Daha Fazlası

Sayısız vadeli sigorta hayat sigortası şirketi var. 20 yılı aşkın süredir hayat sigortası profesyoneli olan biri olarak şunu dürüstçe söyleyebilirim ki en iyi vadeli hayat sigortası şirketleri, en yüksek puan alan vadeli hayat sigortası şirketleri ve en iyi puan alan vadeli hayat sigortası şirketleri birbirine çok benzer. Hepsinin tamamen aynı olduğu söylenemez ama genellikle benzerdirler. Vadeli hayat sigortası şirketlerini karşılaştırmak, potansiyel sigorta müşterisi için gerçekten neyin önemli olduğu meselesidir.

önceliğiniz

Tecrübelerime göre, konu sigorta söz konusu olduğunda çoğu insanın endişe ettiği şey, onlara ne kadara mal olacağıdır.

Açıkça, bazı vadeli hayat sigortası şirketleri, AM Best, Moody’s ve Standard & Poor gibi şirketler tarafından daha yüksek puanlara sahiptir.

Bir şirketin derecelendirmesini belirleyen faktörlerden bazıları şunlardır:

Related Articles
  • Finansal güç
  • Finansal istikrar
  • Hakediş ödeme yeteneği
  • Uygunluk sağlayan talepler

Vadeli hayat sigortası şirketlerini karşılaştırdığınızda, kullanılan diğer faktörlerin yanı sıra bu faktörlerden herhangi biri sizin için önemliyse, bu faktörler fiyata kıyasla sizin için ne kadar önemlidir?

Ya bir şirket sektördeki en iyi vadeli hayat sigortası şirketlerinden biri olarak kabul edilirse, ancak prim maliyeti, en iyi derecelendirilmiş vadeli hayat sigortası şirketlerinden biri olarak kabul edilmeyen bir şirket tarafından aynı teminat tutarının iki katıysa?

Önceliğiniz nedir?

Derecelendirmeler

Okulda olmaya benzer şekilde, vadeli hayat sigortası şirketleri ve tüm sigorta şirketleri AF bazında derecelendirilir.

Anlaşılması kolay görünüyor, değil mi?

“A” dereceli bir şirketin A++ ile A- arasında derecelendirilebileceğini biliyor muydunuz?

Yukarıda belirtilenler de dahil olmak üzere farklı derecelendirme şirketlerinin derecelendirmeleri belirlemek için farklı kriterler kullandığını biliyor muydunuz?

Bir sigorta şirketinin farklı derecelendirme şirketleri tarafından farklı şekilde derecelendirilebileceğini biliyor muydunuz?

Bir sigortacı bir derecelendirme şirketinden olumlu, başka bir derecelendirme şirketinden daha az olumlu not alırsa, hangisinden haberdar olmanızı sağlayacaklarını düşünüyorsunuz?

Sigorta oluşturma

Sigorta şirketleri, kimin ne için ne kadar ödediğini belirlemek için aracılık terimini kullanır. Farklı şirketlerin farklı sigortacılık yönergeleri vardır. Adı, kelimenin tam anlamıyla, şirketteki birinin, belirli bir kişinin şirketin sigortacılık yönergelerini karşıladığını belirten politikaya imza atması anlamına gelir.

Hayat sigortası poliçelerini sigortalamak için kullanılan üç ana yöntem vardır:

  • Tamamen garanti altına alınmış -en yaygın olanı- tıbbi muayeneyi (kan/idrar örneği/katılan doktor beyanı) içerebilir.
  • Sorunla ilgili basitleştirilmiş sorun-daha az yaygın-tıbbi muayene yok-karar genellikle hızlı
  • Garantili ihraç-belirli koşulları uygulayan ve karşılayan herkesin bir poliçe düzenleneceğini garanti eder-(kaza sonucu ölüm sigortası ve kademeli ölüm yardımı poliçeleri dahildir)

Farklı sigortacılık sınıflandırmaları da vardır. En genel:

  • Tercih edilen en iyi oranlar
  • Standart-en yaygın
  • Derecelendirme veya tablo olarak da bilinen alt standart

Bazı şirketler sınıflandırmaları alt bölümlere ayırır. Örneğin:

  • süper tercih
  • Çok tercih edilen
  • standart artı

Tablo bir sayı (genellikle 1-6) veya bir harf (genellikle AG) şeklinde olabilir – sayı veya harf ne kadar yüksek olursa prim o kadar yüksek olur.

dönüştürülebilirlik

Bazı şirketler, sigortalanabilirliği kanıtlamadan vadeli poliçenin daha sonraki bir tarihte kalıcı bir poliçeye dönüştürülmesine izin verir.

Diğer şirketler dönüşüme izin verir, ancak sigortalanabilirlik kanıtı gerektirir.

Bazı şirketler hiç dönüştürülebilirlik sunmaz.

Dönüştürülebilirlik sunuluyorsa, genellikle belirli zaman sınırları içindedir.

Terim istediğinizden ve başka bir şey istemediğinizden eminseniz, bu düşünmeniz gereken bir şey değildir.

Fiyat

Fiyatı etkileyen ana faktörler:

1. Sağlık

2. Yaş

3. Yaşam tarzı

Bu şekilde numaralandırılırlar çünkü bu genellikle şirketlerin potansiyel müşterileri sınıflandırmak için kullandıkları öncelik sırasıdır.

Kötü sağlık, yaşı ve yaşam tarzı ne olursa olsun birini dışlayabilir ve dışlayacaktır ve hiçbir para miktarı sigorta satın alamaz. Öte yandan, mükemmel sağlık, primleri azaltmada uzun bir yol kat edebilir.

Bir kişinin yaşı bir sonraki faktördür. Yaş, ölüm oranlarıyla karşılaştırılır. Farklı şirketlerin ölüm oranları için farklı çizelgeleri vardır.

Ölüm oranını tanımlamanın başka bir yolu, kendi yaşındaki birinin ölümden kaç yıl uzakta olduğudur.

İstatistiksel olarak konuşursak, sigorta şirketleri belirli bir yaştaki kaç kişinin bir sonraki doğum günlerine kadar öleceğini oldukça doğru bir şekilde biliyorlar.

Yaşam tarzı üçüncü faktördür. En yaygın düşünce, birinin sigara içip içmediğidir, ancak başkaları da vardır, örneğin birinin geçimini sağlamak için ne yaptığı gibi. Bazı meslekler diğerlerinden daha tehlikelidir.

Bir kişinin hobilerinin de etkisi vardır. Gökyüzü dalışı ve hız yarışları genellikle hoş karşılanmaz ve kapsamın reddedilmesine neden olmayabilir, ancak daha yüksek primlere neden olabilir.

Tüm faktörlerden bağımsız olarak, kadın oranları neredeyse her zaman erkek oranlarından daha düşüktür.

Tamamen garanti altına alınmış soruna karşı basitleştirilmiş soruna karşı garantili soruna

Her şeyin eşit olması, tamamen garanti altına alınmış olması, en iyi fiyatlı primle sonuçlanacaktır. Ancak, çoğu zaman her şey eşit değildir.

Sağlığınızın düşündüğünüz kadar iyi olduğundan emin misiniz veya bir kan/idrar örneği, tükürük bezi veya doktor raporunun bilmediğiniz bir şeyi ortaya çıkarabileceğinden emin misiniz veya en etik kişi değilseniz, belki de sadece ortaya çıkarmak istemediğin bir şey?

Tamamen garanti altına alınmış bir politika, derecelendirme sınıfını ve fiyatı belirlerken basitleştirilmiş bir ihraç politikasından çok daha fazlasını dikkate alır.

Bakış açınıza bağlı olarak, bu bir avantaj veya dezavantaj olabilir.

Dürüst olduğunuzu ve tıbbi bilgi bürosuna (MIB) hakkınızda henüz bilgi bildirilmediğini varsayarsak, basitleştirilmiş bir sorun politikası için başvuruda bulunursanız, başvuruda bulunulan bir politikanın düzenlenme şansınız 10 üzerinden 9 kadar yüksektir.

Öte yandan, başvuruda bulunulan tamamen sigortalı bir poliçeye hak kazanmama ihtimaliniz yaklaşık %60’tır.

Garantili ihraç poliçesi mutlaka çıkarılacaktır. Başvuruyu imzalamadan önce hak kazanıp kazanmadığınızı bileceksiniz. Ya evet ya da hayır. Bununla birlikte, garantili olduğu için, kaza sonucu ölüm politikası gibi koşullu bir politika olmadığı sürece, fiyat genellikle çok daha yüksektir.

Çözüm

İpleri bilmiyorsanız ve/veya vadeli hayat sigortası şirketlerini karşılaştırırken tüm faktörleri tartmak için zaman ayıramıyorsanız, deneyimli bir profesyonel size göz önünde bulundurmanız için en iyi vadeli hayat sigortası şirketlerini yönlendirebilir.

Bunu söyledikten sonra, istediğiniz sigortayı alacağınızdan kesinlikle emin olmak istiyorsanız, garantili bir poliçe satın almak en iyisidir.

Sağlığınızın iyi olduğundan oldukça eminseniz ancak tıbbi muayene veya sağlık muayenesi (kan/idrar) zahmetine girmek istemiyorsanız veya yeteneğinizi etkileyebilecek belirli konuları açıklamak istemiyorsanız sigorta almak için basitleştirilmiş bir ihraç politikası düşünmelisiniz.

Bir poliçeye hak kazandığınızda, herhangi bir dolandırıcılık olmadığı varsayılarak, poliçe düzenlendikten sonra iptal edebilecek tek kişi sizsiniz. Primler ödendiği sürece sigorta şirketi sizi iptal edemez.

Belki de önce garantili veya basitleştirilmiş bir sorun politikasına başvurmak mantıklıdır. Düzenlendikten sonra en iyi fiyat ve/veya en iyi derecelendirilmiş vadeli hayat sigortası şirketleri için alışveriş yapın.

Senin için en iyisi ne?

Her türlü soru ve yorumlarınızı bekliyorum.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Back to top button